YEL – yrittäjän pakollinen eläkevakuutus
eli se kuuluisa “pakollinen paha”, joka on oikeasti aika hyödyllinen
Yrittäjänä päätät itse aikataulusi, työsi sisällön ja sen, syötkö lounaaksi eiliset tähteet vai käytkö kahvilassa “asiakastapaamisessa”. Mutta yhdessä asiassa valtio huikkaa, että: ”Hei, tämä hoidetaan yhdessä!”
Se asia on YEL – yrittäjän eläkevakuutus. Pakollinen, joo. Mutta myös koko yrittäjän sosiaaliturvan kivijalka, joka turvaa selustan silloin, kun elämä heittää kapuloita rattaisiin.
Milloin yrittäjän pitää ottaa YEL?
Lyhyesti: useammin kuin moni luulee.
Miksi yrittäjän pitää ottaa YEL?
YEL on pakollinen, jos:
- olet 18 – 68/69/70-vuotias
- työskentelet omassa yrityksessäsi
- toimintasi kestää vähintään 4 kuukautta
- YEL-työtulosi ylittää vuosittaisen alarajan (vuodelle 2026 raja on noin 9 423 €)
Ja kyllä, yksi YEL riittää, vaikka sinulla olisi viisi toiminimeä, kaksi osakeyhtiötä ja yksi villinä rönsyilevä sivubisnes. MUISTA: Ensimmäiset neljä vuotta saat YEListä 22 % alennuksen – Ja YEL-maksut ovat 100 % verovähennyskelpoisia.
YEL-työtulo – se maaginen luku, joka vaikuttaa kaikkeen
YELin ydin on työtulo. Se ei ole liikevaihto, tulos eikä se, mitä haluaisit maksaa itsellesi palkkana.
Se on arvio siitä, mikä työsi arvo palkkana olisi, jos palkkaisit itsesi.
Työtulo vaikuttaa suoraan mm.:
- eläkkeeseen
- sairauspäivärahaan
- vanhempainpäivärahaan
- yrittäjän työttömyysturvaan (jos kuulut kassaan)
Siksi sen kanssa ei kannata sooloilla liian alas. Jos työtulo on 0 €, myös turvasi on… no, aika lähellä nollaa.
Mitä YEL maksaa?
YEL-maksu on prosenttiosuus työtulosta. Hinta riippuu iästäsi ja työtulon määrästä.
Hyviä uutisia aloitteleville yrittäjille: Ensimmäiset neljä vuotta saat noin 22 % alennuksen. Pieni helpotus siihen kohtaan, kun yritys nielee rahaa nopeammin kuin se ehtii tienata sitä.
Ja muistutus veronmaksajien suosikkikohdasta: YEL-maksut ovat 100 % verovähennyskelpoisia.
Miksi YEL oikeasti on tärkeä?
Koska yrittäjällä ei ole työnantajaa, joka hoitaisi nämä sinulle.
YEL turvaa sinua silloin, kun:
- jäät eläkkeelle
- sairastut
- menetät työkykysi
- jäät vanhempainvapaalle
- tai yritystoiminta hiipuu ja haet työttömyysturvaa
Eli kyse ei ole vain eläkkeestä, vaan koko turvaverkosta, joka pitää sinut pinnalla silloin, kun arki ei mene käsikirjoituksen mukaan.
